UPI क्या है और कैसे काम करता है? UPI कितना सेफ है?

UPI क्या है और कैसे काम करता है? UPI कितना सेफ है?

UPI क्या है और कैसे काम करता है? UPI कितना सेफ है?

भारत UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) के लॉन्च के साथ कैशलेस अर्थव्यवस्था बनने की दिशा में एक कदम और आगे बढ़ गया। इस नई भुगतान पद्धति से, आपके स्मार्टफ़ोन जल्द को वर्चुअल डेबिट कार्ड के रूप में बदल दिया है और आप तुरंत पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं। UPI के इस्तेमाल से लोग बटुआ रखना भूल गए हैं। जीभ में होना चाहिए तो बीएस आपका स्मार्ट फ़ोन।

“कई वर्षों से, हम कह रहे हैं कि हमें भारत में बैंकिंग में एक क्रांति की आवश्यकता है। मुझे लगता है कि हम आत्मविश्वास से कह सकते हैं कि क्रांति अब हमारे पास है। भारत में हमारे पास दुनिया का सबसे परिष्कृत सार्वजनिक भुगतान बुनियादी ढांचा है, ”राजन ने यूपीआई के लांच पर ऐसा कहा था।

जनवरी 2016 में लॉन्च होने के बाद से, हम नियमित रूप से प्रश्न पूछते हैं कि UPI क्या है, UPI कैसे काम करता है, यह व्यवसाय में भुगतान को संभालने के तरीके को कैसे बदलेगा, आदि इस लेख में, हम इस नई भुगतान विधि को समझाने की कोशिश कर रहे हैं। ऐसे कुछ टॉपिक को हम समझा रहे हैं:

  1. UPI क्या है?

UPI क्या है? UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) को आपके पैसे के लिए एक ईमेल आईडी की तरह सोचा जा सकता है। यह एक विशिष्ट पहचानकर्ता होगा, जिसका उपयोग आपका बैंक IMPS(तत्काल भुगतान सेवा) का उपयोग करके पैसे ट्रांसफर करने और भुगतान करने के लिए करता है। IMPS NEFT से तेज है और आपको NEFT के विपरीत तुरंत पैसे ट्रांसफर करने देता है, यह 24 × 7 काम करता है। इसका मतलब है कि डिजिटल वॉलेट या क्रेडिट या डेबिट कार्ड की आवश्यकता के बिना ऑनलाइन भुगतान बहुत आसान है।

  1. UPI के पीछे कौन है?

UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) द्वारा एक पहल है, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक और भारतीय बैंक संघ (IBA) के सहयोग से स्थापित किया गया है। NCPI बैंकों के बीच हो रहे सारे लेन देन का ध्यान रखता है। अगर आपके पास स्टेट बैंक का ATM है और आपने बैंक ऑफ़ बड़ोदा के ATM से पैसे निकले तो इस तरह के ट्रांसक्शन का ध्यान रखना ही NCPI का काम है। उसी तरह से UPI में हो रहे सारे लेन देन का ध्यान भी यही संस्था रखती है।

IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) भी NCPI की एक पहल है। UPI IMPS का लेटेस्ट version है।

  1. UPI कैसे काम करता है?

UPI कैसे काम करता है? वर्तमान  में, यदि आप बैंक भुगतान ऑनलाइन करना चाहते हैं, तो आपको उनका खाता नंबर, खाता प्रकार, बैंक का नाम और IFSC कोड दर्ज करना होगा। यहां तक ​​कि अगर आपके पास ये सभी विवरण हैं, तो यह सब टाइप करना, विशेष रूप से एक फोन पर, एक दर्दनाक प्रक्रिया है। अधिकांश बैंक एक नया आदाता जोड़ने के लिए 12 घंटे तक का समय लेते हैं और उसके बाद ही आप हस्तांतरण कर सकते हैं। लेकिन UPI में केवल फ़ोन नंबर का इस्तेमाल करके आप पैसे भेज सकते हैं और पैसे मंगवा भी सकते हैं। पैसा सीधे आपके बैंक अकाउंट में जाता है।

UPI इंटरफ़ेस बैंक खाता विवरणों को दर्ज किए बिना, अपने आधार विशिष्ट पहचान संख्या, मोबाइल फोन नंबर या वर्चुअल भुगतान पते का उपयोग करके अपने स्मार्टफ़ोन से पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए बैंकों में खाताधारकों को मदद करता है।

यदि आपका बैंक UPI- सक्षम है, तो आप इसे सिस्टम से जोड़ने के लिए कह सकते हैं। लेन-देन आरंभ करने के लिए, आप दो प्रकार के पते का उपयोग कर सकते हैं — वैश्विक या स्थानीय। वैश्विक पते में आपका मोबाइल, आधार और बैंक खाता नंबर शामिल हैं। एक स्थानीय पता एक आभासी पता हो सकता है। मान लें कि आपका बैंक आपको आपकी ईमेल आईडी (उदाहरण के लिए, नाम@companyname) के समान एक वर्चुअल आईडी देता है। यह वर्चुअल पता आपको कई बैंकों और प्रीपेड भुगतान जारीकर्ताओं से पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देगा।

तो, अब आपको पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए किसी विशेष ऐप का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप टैक्सी सेवा का उपयोग करते हैं, तो यात्रा के अंत में आपको बस अपना UPI वर्चुअल पता देना होगा और ड्राइवर उससे पैसे का अनुरोध करेगा। आपको अपने मोबाइल फोन पर एक संदेश मिलेगा जो UPI प्रमाणीकरण के लिए कहेगा। एक बार जब आप अपना UPI पासवर्ड दर्ज करके लेन-देन को प्रमाणित करते हैं, तो यह पूरा हो जाएगा। इस प्रक्रिया के लिए ड्राइवर या आपको बैंक विवरण साझा करने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि UPI IMPS पर चलता है, इसलिए UPI सेवा वास्तविक समय और 24X7 पर उपलब्ध होगी।

  1. मैं UPI के साथ क्या कर सकता हूं?

मैं UPI के साथ क्या कर सकता हूं? UPI आपके ऑनलाइन भुगतान को सरल करेगा। अब, हमें सेवा प्रदाताओं को त्वरित भुगतान करने के लिए NEFT, IMPS या मोबिक्विक या पेटीएम जैसे डिजिटल वॉलेट का उपयोग करना होगा। UPI के साथ, आपको बस अपना विवरण दर्ज करना होगा, और अपने फ़ोन पर बिलिंग अनुरोध प्राप्त करना होगा – जिसे आप स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं।

UBER और OLA जैसे टैक्सी एग्रीगेटर, ZOMATO और Food Panda जैसी फूड ऑर्डरिंग सर्विस, Big Basket जैसी ऑनलाइन किराना शॉप्स UPI सिस्टम का फायदा उठा रहे हैं। आगे बढ़ते हुए, ऐसी कंपनियों को UPI सिस्टम पर अपनी पहचान दर्ज करने में सक्षम होना चाहिए और UPI के माध्यम से ग्राहक के बैंक खाते से धन प्राप्त करना चाहिए। इसी तरह की ज्यादातर टेक कंपनियां अब मोबाइल वॉलेट पर बैंकिंग कर रही हैं।

इसके अलावा, UPI से आप अपने परिवार और दोस्तों को तुरन्त पैसे भेज सकते हैं।

  1. Mobile Wallets का क्या होगा?

UPI के लॉन्च होने के बाद से यह उद्योग के अधिकांश दर्शकों द्वारा पूछा गया एक बहुत बड़ा प्रश्न है। मोबाइल वॉलेट कंपनियां चिंतित थीं और उसके लिए एक कारण UPI ही है। RBI ने बैंकों को UPI सेवा के भुगतान सेवा प्रदाता बनने की अनुमति केवल एक शर्त पर दी, इसके बाद वे मोबाइल वॉलेट का इस्तेमाल नहीं करेंगे। इसलिए, UPI उन बैंकों के लिए एक वरदान के रूप में आया है, जो PayTM, Freecharge, Mobikwik, Oxigen और Citrus Pay जैसे मोबाइल वॉलेट्स का उपयोग नहीं कर रहे थे।

  1. पेमेंट गेटवे के बारे में क्या?

हमारे पास भारत में CCAvenue, EBS, Instamojo और विभिन्न अन्य पेमेंट गेटवे हैं। सवाल यह है कि यूपीआई पूरी तरह से लागू होने के बाद इन पेमेंट गेटवे का क्या होगा। इन भुगतान गेटवे का काम क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, मोबाइल वॉलेट और नेटबैंकिंग जैसी विभिन्न भुगतान विधियों का इस्तेमाल करके भुगतान करना है। इसलिए, UPI एक भुगतान पद्धति के रूप में प्रतिस्थापित करके नया नेट-बैंकिंग बन गया है। सबसे महत्वपूर्ण बात, पेमेंट गेटवे एक ट्रस्ट कस्टोडियन की तरह काम करते हैं – वह जो व्यापारी और उपभोक्ता के बीच किसी भी विवाद के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। यह आज UPI में पूरी तरह से गायब है।

  1. UPI कितना सुरक्षित है?

UPI कितना सुरक्षित है? Nilekani ने कहा कि सुरक्षा बहुत ही मज़बूत है क्योंकि लेनदेन एक उच्च एन्क्रिप्टेड प्रारूप में होगा। पहले से ही NPCI का IMPS नेटवर्क एक दिन में Rs.8,000 करोड़ से अधिक के लेनदेन को संभालता है, जो कि मोबाइल फोन के उपयोग के साथ तेजी से बढ़ेगा। UPI में OTP की जगह M-pin का इस्तेमाल किया जाता है जो की RBI द्वारा ज़रूरी मानक है किसी भी लेन देन के लिए।

  1. क्या UPI पूरी तरह से Cash या Cards की जगह ले सकता है?

क्या UPI पूरी तरह से Cash या Cards की जगह ले सकता है? RBI के अनुमानों के अनुसार, सिस्टम में फ़्लोटिंग नकदी देश के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 18% है, जिससे भारत दुनिया के सबसे मुद्रित मुद्रा-निर्भर देश में से एक है।

भले ही स्मार्टफ़ोन का उपयोग बढ़ रहा है, लेकिन भारत में, इसका अनुमान है कि 25 मिलियन से अधिक व्यापारी हैं और केवल 1.2 मिलियन में कार्ड रीडर हैं। अभी भी जोखिम-ग्रस्त ग्राहकों का एक बड़ा हिस्सा कार्ड का उपयोग करने में संकोच करता है। हमारे देश में अभी भी बहुत से ऐसे क्षेत्र और व्यवसाय हैं जो UPI का इस्तेमाल नहीं करते हैं। UPI बहुत ही सरल और आसान तरीका है पैसों के लेन देन के लिए लेकिन आज भी लोग कैश का उपयोग ज़्यादा करते हैं।

UPI को लांच हुए लगभग 4 साल हो चुके हैं और समय के साथ साथ बहुत से बदलाव और बहुत सी UPI कंपनियां सामने आयी हैं। PayTm भी अपना UPI सिस्टम उसे करने लगा है जो की भारत में सबसे बड़ा इ-वॉलेट प्रोवाइडर हैं।

  1. भारत में UPI Apps कौन कौन सी हैं?

भारत में UPI फ़ीचर वाले ऐप:

Note: ये सारे डाउनलोड लिंक Android के लिए हैं।

किसी भी UPI app को डाउनलोड करके आज ही अपना लेन देन ऑनलाइन शुरू करें बिना किसी झंझट के या बिना बैंक की लाइन में लगे।

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